第1回 月1万の投資で360万円が1000万円になる計算!?(35歳Rさん)

カエル先生の一言

3年前に資産運用を始めたというRさん。隠されたその実態はNISAと外貨積立とiDeCoで、投資に回す月の総額は5万円。「知識あるものは短期決戦もあり、なきものは長期戦に持ち込むべし!」と言い切った、その真意とは?

こんにちは! 某女性媒体編集部のチーフです。そしてこのちっさいのが助手です。
ていうか、あんた貯金してんの。

いきなりどうしたんですか。もうちょっとデリカシー持ち合わせましょうよ……。
今も実家暮らしなんで、ある程度貯金はしてましたけど最近は超~~かっこいい声優さんにハマってて。

チーフ

かっこよくないと思う。ねえ、かっこよくないと思うの。
ずっと言いたかったけど言えなかったこの気持ち。あんたのスマホの待ち受けの人だよね? かっこよくない。思い切って今言っちゃうけど。

助手

いや、毎日言ってくるじゃないですか!!!!

チーフ

その、ちょっといい声してるだけの普通っぽい人に、いくら使ってるわけ?

助手

えーっと、月によりますね……。

チーフ

月によんなよ。定額にしろよ。じゃないと収支のバランスぐちゃぐちゃだろうがよ。
二度と月によんな。

助手

……。
今日からマネーの連載始まって、いきなり“家計簿の鬼”みたいな主婦ヅラするのやめてもらっていいですか。家計、全部旦那さん任せでお小遣い制ですよね。私何回か、1000円貸してますよね?

チーフ

うるさい黙れ。

助手

パワハラがすごいな!!!!!
というわけでわたし達、マネテクしている一見普通の女性たちに根ホリ葉ホリ聞きにいき、自ら(主に助手)の愚行を悔い改めさせる企画をスタートします!!
記念すべき第1回目のゲストは……

Rさん(35歳)※写真中央
正社員として働く雑誌の編集者。フリーランスのデザイナーである旦那さまとは、今年で結婚5年目。趣味は、旦那さまとの食べ歩きと、ひたすらNetflix。3年前、都内にマイホームを購入。現在はNISA、外貨積立、iDeCoをしている。ちなみに、チーフとは10年来の友達。

結婚して5年、おしゃれアーバン夫婦。

助手

か、か、かわいい。年上の方に失礼かもしれないですけど、マジでかわいいです……。

チーフ

いつみても本当におしゃれですよね。なんていうか、足繁く美術館に通ってそう。

Rさん

なにそれ。ちょっとバカにしてるでしょ。

助手

さっそく知り合いからいったんですね。持ち玉、少な。

チーフ

手始めに知り合いから攻めてくよ。

Rさん

ふふふ。緊張するー。

チーフ

Rさんは雑誌の編集者で会社員でしょ。それから旦那さんはフリーランスですよね。旦那さんってさ、フリーのデザイナーだよね? 言葉にするのが恥ずかしいくらいの、おしゃれアーバン夫婦。

助手

へんな呼び方しないの!

Rさん

普通の夫婦だよ。旦那がフリーで安定しないから、私は正社員としてがんばってる。

チーフ

バランスいいよね。仲良しだしね。

夫婦の財布は別? それとも一緒?

助手

ところで、Rさんって旦那さんとお財布は別ですか?

Rさん

そうなのー。あんま良くないよね、きっと。でも彼は収入がバラバラだし、お給料日とかもないわけ。私はきちっと決まった日に入るでしょう? だから管理しづらいなと。
生活費はほとんど彼がまかなってくれて、私のお給料は夫婦の娯楽とか、あとは貯金とか、投資だね。

チーフ

えらいなー、そういうとこ。Rさんってお金も賢く使ってるイメージなんだよね。
ランチもさ、お弁当持っていってますよね?

Rさん

うーん、どうだろ。ランチは外行きたいときとか、パーッと使っちゃうよ?
でも基本、残り物があるときはそれを詰めて持っていくって感じ。

助手

ということは、Rさんのランチ代は月によるってことですか?

Rさん

うん、そうだねー。
ランチ代は月によるかなー。

チーフ

あのさ、あんた謎のドヤ顔でこっち見たけどさ、Rさんのランチ代が月によるのと、あんたが声優さんに使うお金の月のより方は違うから。
ランチったって、1日1000円くらいじゃない。それを平日20日間として、全部外食ランチにしたとしても上限2万円。上限がある上での“月による”なわけよ。あんたは、声優おじさんに使うお金の上限あるんですか? どうですか?

助手

いきなり頭の回転よくなるの、やめてもらっていいですか。

Rさん

ねえ、大丈夫? 投資の話しよっか……。

カエル先生の一言

アンケートによると、26歳~35歳既婚女性の過半数(53.7%)が「夫婦で財布は別管理」と回答。別財布の意見では、「夫婦共働きで収入もほぼ変わらないから」「細かいお金の使い方を干渉しあうとストレスがたまるから」という声。一方、財布を一緒にしている人は「お金の管理は自分が得意なので」「一緒にしないと、無駄なお金を使ってしまうから」という意見も。
(2017年8月マイナビウーマン調べ│26歳~35歳既婚女性対象│有効回答数69件)

実は資産運用のデパートRさん。始めたキッカケは?

投資の話になると、かなり前のめりで話してくれたRさん。

チーフ

そうですね。ごめんなさいね、気を遣わせて。じゃあ、さっそく。Rさんがやってる資産運用とかなんか、いろいろ教えて。

Rさん

ほんと私なんて超初心者だからそんな話せないけどいいのかな。ふつーのOLの小額投資だよ。ほんとお金のサイトで語れる立場じゃないよぅ……。

チーフ

おっけ。もう、そういうのいいから教えて。

Rさん

はい、NISAと外貨積立とiDeCoをやってます。

助手

資産運用のデパートかよ。

Rさん

そんなことないよぅ。

チーフ

ほら。この人は何か隠してるとずっと思ってたわけ。それで聞いてみたらこれだよ。で、まず月にいくらやってんの。どんだけ儲かってんの。

Rさん

ちょ……、目がベテラン刑事みたいになってる。まずNISAは投資信託で月1万円だけ。調べたらこの11月でちょうど3年だった。取材先で知り合ったFPさんに、投資やんないとか人生終わってるって言われたからさ。

助手

ずいぶんパンチ効いてるFPさんですね。

Rさん

そんなに言い切るくらいなんだ、って衝撃で。でも投資の知識ないしお金もないしと思ってたら、5000円くらいでも投資できるんだよって言われたの。もう迷ってる間にやっちゃえ! って月1万円だけど投資信託にまわすようにしてる。
3年だからまあ、まだまだ利益がでるような段階じゃないよ。老後のために始めたからね。小額投資なら長い目で見たほうがいいし。で、この前FPさんに計算してもらったら、年6%で運用できてたみたいなの。

チーフ

よくわからん。それでズバリ今はいくらになってるワケ。
そんなかわいい顔してどんだけの金、転がしてるワケ。

Rさん

うーん、NISAだと非課税だから39万5000円くらいになってるとして、ざっくり3万5000円くらいの利益かな。

たいしたことねえ!!!!! おかんのパート代にもならねえ。

助手

めっちゃ失礼。Rさんにもおかんにも。

Rさん

ふふふ。でもね、長く細くやってると最終的にはバカにできない金額になるの。
知識あるものは短期決戦もあり、なきものは長期戦に持ち込むべし。

助手

いきなり戦国無双みたいになりましたね。

月1万の投資信託。このまま順調に行けば1000万も夢じゃない!?

助手が好きだという声優さんの画像検索をして、無言になるRさん。ほら、普通の人でしょ? とうれしそうなチーフ。

チーフ

ま、それで銀行に預けるよりお得ならいいね。がんばれ~。

Rさん

チーフ、完全に飽きてるね。でも旦那もフリーだから老後は普通の会社勤めの人より安定してないし資産運用は大事だよ。もし年6%の利回りでこのまま複利で運用できたら、ちょうど30年後に、だいたい360万の投資額に対して1000万円ちょっとになってる計算なんだよね。ま、今のままでいけばね。でも仮にそんな利益でなくても、月1万円だし。

ええええええええええええええええ

Rさん

そうそう。あくまでもこのままいけば、ね。
ちりも積もれば山となる。複利の運用、まじでナメんなってことよ。

助手

ちょっと私、複利と結婚しますね。

Rさん

あと月2万円、iDeCoもやってるよ。ざっくりいうと60歳まで下ろせない年金みたいなものなんだけど、これも非課税だから普通の年金よりもお得だよ。
ちなみに私の場合は月2万円やってて、去年は年末調整で3万5000円くらい戻ってきたかな、たしか。それは嬉しいよね。銀行に2万預けてるだけならまず有り得ないことだもん。それで、毎年旦那とめっちゃいい焼肉食べにいくことに決めたの。今年も楽しみだなー。

カエル先生の一言

iDeCo(イデコ)は個人型確定拠出年金の通称。簡単にいうと自分で年金を積み立てていく制度。毎月の積立金額(掛金)が、全額所得控除される(所得税・住民税がかからない)。さらに運用で得た利益も非課税というメリットも。60歳までは受け取れないので、短期的な資産形成には不向き。ただその分、半強制的に長期投資ができてしまう。
Rさんは、月2万円積み立てているからNISAの投資信託と同じように、仮に6%で運用できたら、30年後、720万円の投資額に対して2009万円になる計算(投資信託と合わせたら、月3万の投資で1080万円が3013万円)。コツコツの力恐るべし……。
ちなみにアンケートでは、55.2%が「老後のお金に不安を感じる」と回答している。
(2016年10月マイナビウーマン調べ│22歳~34歳女性対象│有効回答数200件)

※iDeCoは受け取り時に課税関係が生じることにご留意ください。

チーフ

ねぇねぇねぇ。今、グーグル先生に聞いたら、年末調整で戻ってくるお金ってさ、課税所得によるから人それぞれらしいわね。
牛丼なのか焼肉なのか、温泉なのか、はたまたハワイなのか。読者に曖昧な情報は与えられないんだよね編集者として。すんごく聞きにいくし、10年来の友人にこんなこと聞くの本当に申し訳ないんだけど、思い切って聞くね。

ずばり年収いくらなわけ?

助手

またいきなり頭の回転よくなって!! Rさん答えなくていいですよ……。

Rさん

ははは!! この話引き受けたときにこれは覚悟してた(笑)。だいたい額面430万円くらいだよ。普通でしょう? だからこそ資産を賢く運用するの。あとは貯めてるお金もしっかり確保ね。リスク分散大事。

助手

さ、さすがマネテク女子!!! だんだんRさんがやり手の戦国武将に見えてきた。
さっきの長期戦もですけど、けっこう老後を見据えてますね。
チーフもちゃんと見据えて。

チーフ

でもなぁ、美人薄命っていうし、60歳まで生きるのはちょっと私は無理そう。

絶対に生きてる!!!!

チーフ

酒ばっか飲んでるからなー。ストロングチューハイのロング缶ばっか飲んで、四六時中二日酔いだしなぁ。

Rさん

それならなおさら、老後に病院行けないと困るでしょ。

助手

酒がたたり病気になって、でもお金がなくて病院に行けない。そんなボロボロのチーフが今浮かびました。

投資で儲かったお金は、夫婦の老後のために。

Rさんを見る目がだんだん嫉妬に変わっていく助手を、哀れな目で見るチーフ。

Rさん

ふふふ。私の旦那ってフリーランスで退職金もないし、老後は不安なはずなの。普段、ものすごく亭主関白だから力関係は断然旦那に負けてるんだけど、老後に私がほれよって、今コツコツ仕込んでたお金を見せたら、かっこよくない?

めっちゃかっこいい!!!!

Rさん

えへへ。おじいちゃんになった旦那にもそう言われたいな❤︎。

助手

………………。
なんかさっきからちょいちょい、幸せオーラが顔を覗かせますね。夫婦円満、老後も楽しくみたいな未来が見えていいですね。わたしなんか、「老後 お一人様」で検索したりしますよ。

チーフ

出た、嫉妬。嫉妬する前に見習いなさいよ。声優さんにあてるお金の一部を婚活費にあてろ。

助手

婚活ねえ。

足繁く美術館に通ったりしたら、アーバン彼氏でもゲットできますかねえ。

ひ、ひねくれてるっ!!!!!

本日のぶっちゃけメモ

●Rさん
手取り月収:21万円
年収:430万円(くらい)
投資に使うお金:投資信託→1万円
外貨積立→2万円
確定拠出年金→2万円
ランチ代:月による

★月1万円の投資信託。この調子で年6%で運用し続けることができれば30年後には360万円が1000万円超え(※)になる可能性も。直近の利益が数万円でも侮るなかれ。
※手数料、税金は考慮せず

助手の口座残高(全財産):24万5000円 2017年11月2日時点(給料日は毎月21日)
声優さん(普通っぽい人)への出費:月による(上限なし)
※税務上の取り扱いについては、内容の正確性あるいは完全性について保証するものではなく、お客様を取り巻くすべての状況に適合してその効果等が発揮されるものではありません。実際の取引等をご検討の際には、今後の制度改正等にも十分ご留意ください。